¿Cómo solicitar Préstamos Quirografarios en el BIESS?

En este artículo, exploraremos los préstamos quirografarios ofrecidos por el Banco del IESS a sus afiliados y jubilados, junto con los requisitos esenciales para acceder a ellos.

Los préstamos quirografarios constituyen una oportunidad valiosa para los afiliados y jubilados del IESS que necesitan recursos financieros de manera ágil y accesible. A continuación, te explicaremos cómo acceder a estos préstamos y cuáles son sus ventajas.

Temas del Articulo 👇
  1. ¿En Qué Consisten los Préstamos Quirografarios y Cómo Funcionan?
  2. Pasos para Solicitar un Préstamo Quirografario en el BIESS
  3. Requisitos Esenciales para Préstamos Quirografarios para Afiliados
  4. Monto, Plazo y Tasa de Interés
  5. Requisitos Esenciales para Préstamos Quirografarios para Jubilados
  6. Monto, Plazo y Tasa de Interés
  7. Novación del Préstamo Quirografario del IESS
  8. Preguntas Frecuentes

¿En Qué Consisten los Préstamos Quirografarios y Cómo Funcionan?

Los préstamos quirografarios son créditos de corto plazo que se basan en el valor acumulado en los fondos de reserva o fondos de cesantía del asegurado en el IESS. Estos fondos actúan como garantía del pago del préstamo. La característica distintiva de estos préstamos es que están diseñados para cubrir necesidades de consumo sin la necesidad de recurrir a otras instituciones financieras.

Ventajas de los Préstamos Quirografarios

Estos préstamos presentan varias ventajas significativas:

  • Tasas de interés competitivas: Los préstamos quirografarios ofrecen tasas de interés muy competitivas en comparación con otras opciones del mercado.
  • Rápida aprobación y desembolso: El proceso de aprobación es ágil, y una vez aprobado, el desembolso se realiza en un plazo máximo de 72 horas.
  • Proceso de calificación automático: La evaluación para la obtención del préstamo se realiza en línea de manera automática.
  • Diversidad de necesidades: Estos préstamos pueden ser utilizados para diversas necesidades, como el pago de deudas, adquisición de bienes, gastos médicos, viajes y más.

Pasos para Solicitar un Préstamo Quirografario en el BIESS

Solicitar un préstamo quirografario en el BIESS es un proceso sencillo que puede realizarse en línea. Aquí te presentamos los pasos esenciales:

  1. Ingresa al sitio web oficial del BIESS: www.biess.fin.ec.
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  2. En el menú principal, selecciona la opción "Préstamos Quirografarios".
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  3. Haz clic en el botón "Solicitar Préstamo".
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  4. Accede al sistema utilizando tu número de cédula y tu clave del IESS.
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  5. Selecciona el rol correspondiente (afiliado o jubilado).
  6. Elige la opción "Solicitar Crédito Nuevo".

A partir de aquí, sigue las indicaciones proporcionadas en el video explicativo disponible en el sitio.

¿Cómo solicitar Préstamos Quirografarios en el BIESS?

Requisitos Esenciales para Préstamos Quirografarios para Afiliados

Los Requisitos de Préstamos Quirografarios para Afiliados son fundamentales para acceder a este tipo de financiamiento. Los préstamos quirografarios ofrecen oportunidades valiosas para los afiliados activos, ya que se basan en los valores acumulados en sus cuentas individuales de fondo de reserva y/o del fondo de cesantía General y Adicional. Estos son los aspectos clave para calificar:

Afiliación Activa: El Primer Paso

El primer requisito fundamental es ser un afiliado activo del sistema. Esta condición es la base para acceder a los préstamos quirografarios. Mantener una afiliación activa es esencial para aprovechar los beneficios financieros que ofrece esta opción de financiamiento.

Cumplimiento con Obligaciones

Para poder optar por los préstamos quirografarios, es necesario estar al día con las obligaciones ante el IESS o Biess. Mantener una trayectoria de cumplimiento es un factor determinante para asegurarse la aprobación de su solicitud. Esto refleja su responsabilidad financiera y su capacidad para administrar y reembolsar el préstamo.

Ausencia de Créditos en Mora

La elegibilidad para los préstamos quirografarios se ve influenciada por la ausencia de créditos en mora con el Seguro Social o Biess. La solidez de su historial crediticio es un indicador clave para determinar si califica para el préstamo. Mantener sus compromisos crediticios en orden refleja su confiabilidad financiera.

Valores Acumulados en Fondos

Los afiliados deben poseer valores acumulados en los fondos de reserva y/o de cesantía. Estos fondos son la garantía de los préstamos quirografarios. Verifique los montos acumulados en sus fondos, ya que esto influye directamente en la cantidad de crédito que puede solicitar.

Número Mínimo de Aportaciones

Una cantidad significativa de aportaciones es un requisito adicional para calificar. Se requiere un mínimo de 24 aportaciones, mientras que las personas con discapacidad deben tener al menos 12 aportaciones. Estas contribuciones demuestran su compromiso continuo con el sistema y su elegibilidad para el préstamo.

Condiciones Específicas

Varios requisitos adicionales deben cumplirse para calificar para los préstamos quirografarios:

  • Su empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino ni estar en mora con el IESS.
  • No debe tener solicitud de cesantía, ni crédito hipotecario, ni préstamo quirografario en trámite.
  • Debe tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
  • No debe tener comprobantes pendientes de pago ni créditos vigentes con el seguro social.

Monto, Plazo y Tasa de Interés

El monto del préstamo quirografario está vinculado al sueldo de aportación del afiliado. Puede solicitar un préstamo de hasta el 95% de los valores acumulados en sus fondos. El plazo de financiamiento es de 4 años, con una tasa de interés del 11.07% anual, que se ajusta semestralmente. Estos términos están diseñados para brindarle opciones flexibles y convenientes.

Requisitos Esenciales para Préstamos Quirografarios para Jubilados

Los Jubilados y Pensionistas también pueden acceder a los préstamos quirografarios. Aquí están los requisitos clave para esta categoría:

Beneficiarios de Pensión Unificada

Los jubilados y pensionistas pueden aprovechar los préstamos quirografarios, basados en la pensión unificada que reciben mensualmente. Esta pensión actúa como garantía para el préstamo, lo que les brinda una vía adicional de financiamiento.

Mantener Cumplimiento

Al igual que para los afiliados activos, estar al día con las obligaciones ante el Seguro Social o Banco del IESS es esencial para calificar. Esto demuestra su responsabilidad financiera y su capacidad para administrar el préstamo de manera efectiva.

Historial de Crédito

No tener créditos en mora con la entidad es un requisito esencial. Mantener un historial de crédito limpio y positivo demuestra su capacidad para administrar responsabilidades financieras y aumenta sus posibilidades de calificar para el préstamo.

Otros Requisitos

Además de los requisitos mencionados, también debe:

  • Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por la institución.
  • Carecer de crédito hipotecario ni quirografario en trámite con el Biess.
  • No tener comprobantes pendientes de pago.

Monto, Plazo y Tasa de Interés

El monto del préstamo quirografario para jubilados varía según la capacidad de pago y la edad del beneficiario. Los porcentajes son:

  • 40% de la pensión jubilar hasta 78 años de edad.
  • 35% de la pensión jubilar desde 79 hasta 83 años de edad.
  • 30% de la pensión jubilar mayor a 83 años de edad.

El plazo de financiamiento es de 5 años, con una tasa de interés ajustada según el plazo.

Novación del Préstamo Quirografario del IESS

La novación del préstamo quirografario es una opción para los asegurados que desean reemplazar su crédito por otro de igual o menor monto. Aquí están los requisitos esenciales para esta alternativa:

Afiliados

Los afiliados deben cumplir los siguientes requisitos:

  • No tener planillas pendientes de pago.
  • El empleador debe haber pagado la planilla del mes anterior.
  • La solicitud de novación del crédito quirografario se puede realizar 48 horas después del pago de las planillas por parte del empleador.
  • Las novaciones se pueden solicitar hasta el día 26 de cada mes, una vez cancelada la planilla o comprobante de pago.

Jubilados

Los jubilados pueden solicitar la novación del crédito quirografario desde el 22 al 26 y del 1 al 3 de cada mes.

Para obtener más detalles sobre las novaciones y cómo aprovechar al máximo los préstamos quirografarios, puede consultar el siguiente enlace: Novación del Préstamo Quirografario del IESS

Los préstamos quirografarios del BIESS son una alternativa financiera confiable y conveniente para cubrir necesidades de consumo. Gracias a su proceso ágil, tasas competitivas y flexibilidad, se convierten en una opción atractiva para los afiliados y jubilados del IESS. Si cumples con los requisitos y deseas acceder a recursos financieros de manera rápida y segura, los préstamos quirografarios son una opción a considerar.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo solicitar un préstamo quirografario si tengo un préstamo hipotecario en curso?

No, no es posible.

¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo quirografario del IESS?

El préstamo puede ser aprobado instantáneamente, pero en caso de verificaciones adicionales, puede llevar hasta 72 horas laborables.

¿Puedo usar mis Fondos de Reserva mientras tengo un Préstamo Quirografario?

No, durante la vigencia del préstamo no puedes hacer uso de tus Fondos de Reserva.

¿Cuál es el plazo máximo para los créditos quirografarios?

Los créditos se conceden en un plazo máximo de 48 meses.

¿Quiénes son elegibles para acceder a un préstamo quirografario ofrecido por el BIESS?

Los préstamos quirografarios del BIESS están disponibles para afiliados en situación de dependencia laboral, así como para jubilados y pensionistas.

Olivia Gómez

Licenciada en Comunicación y apasionada de la escritura investigativa. Desde el 2018 trabajando en esta web para brindar la mejor información sobre los diferentes tramites de Ecuador. Recibe más información en nuestro canal de Telegram @runecuador

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